Questions Assurance Auto - Habitation - Vie - FAQ de PMA Assurance

Voici quelques-unes des questions les plus fréquemment posées à propos des services financiers et de l'assurance. Cliquez sur la question pour obtenir la réponse.

Services financiers

• Qu'est-ce qu'un fonds commun de placement ?  

  Un fonds commun de placement est constitué de sommes mises en commun par un groupe d'investisseurs, sommes qu'un organisme de placement collectif investit en suivant les conseils de gestionnaires de portefeuille professionnels. Les petits et grands investisseurs peuvent acheter des parts du fonds sous la forme d'actions, d'obligations ou d'autres actifs. Les fonds communs de placement représentent une façon économique de diversifier ses placements tout en profitant des connaissances et des conseils de gestionnaires de portefeuille compétents et qualifiés.

  Il existe un large éventail de fonds communs de placement au Canada (plus de 4 000) destinés à aider les investisseurs à atteindre leurs objectifs financiers personnels. Avec l'aide d'un représentant financier, vous trouverez probablement un fonds commun dont les caractéristiques répondent à vos besoins.

  Les fonds peuvent être entièrement constitués d'actions d'entreprises canadiennes, d'obligations émises par des entreprises canadiennes, par le gouvernement fédéral ou par les gouvernements provinciaux, ou encore d'autres actifs canadiens. Certains fonds sont axés sur les investissements étrangers, alors que d'autres sont un mélange d'investissements canadiens et étrangers. Certains fonds sont conçus pour procurer aux investisseurs un revenu constant, alors que d'autres offrent une croissance du capital et un certain revenu. D'autres enfin sont facilement encaissables si le besoin s'en fait sentir.

  Chaque fonds commun de placement est accompagné d'un prospectus déposé à la commission des valeurs mobilières appropriée. Ce prospectus fournit une description détaillée du fonds commun, incluant :

  • les récentes performances du fonds en termes de bénéfices pour les investisseurs
  • la composition du fonds (obligations, actions, contenu de source étrangère, biens immobiliers ou autres)
  • l'objectif du fonds (offrir une protection du capital et une croissance à long terme supérieure à la moyenne, par exemple)
  • le style d'investissement du gestionnaire de portefeuille.

  Avertissement : des commissions, des frais administratifs, des frais de gestion et autres dépenses peuvent être associés à l'investissement dans un fonds commun de placement. Veuillez lire le prospectus avant d'investir. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis ; leur valeur change fréquemment et les performances obtenues dans le passé peuvent ne pas se répéter.
  
  

• Comment l'impôt sur les fonds communs de placement est-il perçu ? 

  Il est sage de se renseigner sur les répercussions fiscales au moment de choisir un fonds commun de placement. Un représentant financier peut répondre à bon nombre de vos questions ; cependant, il est recommandé de consulter un conseiller fiscal qui évaluera votre situation personnelle.

• Quelques informations utiles sur les fonds communs de placement  

  Le revenu d'un fonds commun de placement est imposable, sauf s'il fait partie d'un régime enregistré d'épargne-retraite. Ce revenu comprend le revenu distribué d'un fonds commun de placement ainsi que le gain provenant de la vente de parts à l'intérieur d'un fonds. Vous recevrez un feuillet T3 indiquant les montants à inscrire sur votre déclaration de revenus.

  L'impôt n'est pas perçu de la même façon sur tous les types de revenus.

  • Les intérêts que vous touchez sont imposés selon votre taux d'imposition, au même titre que votre salaire.
  • Si vous vendez des parts dans votre fonds, une partie du gain en capital est imposable. Ce montant peut être réduit si vous subissez des pertes en capital. Vous pouvez reporter ces pertes sur les années précédentes ou sur les années futures.
  • Un crédit d'impôt pour dividendes fait en sorte que ce type de revenu est le moins imposable. 
  • Les revenus de source étrangère, provenant de fonds de valeurs étrangères, sont imposables au Canada.

  Si vous achetez un fonds commun de placement au nom d'un membre de votre famille, il se peut que de l'impôt soit perçu sur le bénéfice ou sur le produit de la vente.
  
  

• Connaissez-vous votre valeur nette ? 

  Pour calculer votre valeur nette, il suffit de faire la somme des actifs que vous possédez et d'en soustraire la valeur de votre passif (ce que vous devez). Pour découvrir votre valeur nette en quelques instants, utilisez le calculateur en ligne de notre boîte à outils.

• Quand devrais-je actualiser ma valeur nette ? 
  • Améliorez le taux de rendement de vos investissements.
  • Investissez une plus grande partie de votre revenu en diminuant vos dépenses et vos impôts.
  • Réduisez votre passif en remboursant vos dettes, qu'il s'agisse de prêts ou du solde de cartes de crédit, et en accélérant le remboursement de votre prêt hypothécaire.

   

• Qu'est-ce que la " règle de 72 " ? 

  Il s'agit d'une simple règle pratique qui permet d'estimer le taux de croissance de vos actifs. Divisez le nombre 72 par votre taux de rendement - vous obtiendrez alors le nombre d'années que prendront vos actifs pour doubler. Si votre taux équivaut à 8 %, vos actifs doubleront tous les 9 ans (72/8).

• Combien devrais-je épargner ? 

  Prenez l'habitude de mettre au moins 10 % de votre revenu mensuel de côté et d'utiliser le reste pour vos dépenses. En fait, c'est un plan qui met l'accent sur l'importance de « se payer en premier ». Assurez-vous de transférer ce montant dans un compte à part chaque mois.

• De quelle façon puis-je maximiser ma cotisation à un REÉR ? 

  Vous devriez commencer par établir un plan financier qui vous assure de :

  • répondre à vos engagements et besoins financiers actuels ;
  • réaliser vos projets à court terme, comme des vacances, des travaux de rénovation, etc. ;
  • souscrire une police d'assurance ou vous assurer d'avoir les fonds suffisants pour faire face aux imprévus ;
  • bénéficier d'une retraite sans souci.

  Une fois que vous avez répondu aux besoins de votre famille, vous pouvez envisager une stratégie visant à tirer le maximum de vos cotisations à un REER. Plus vous commencerez tôt à investir dans un REER, plus vos revenus exempts d'impôts seront importants.

  Vous pouvez accélérer la croissance de votre REER en versant régulièrement des cotisations équivalentes au montant maximal auquel vous avez droit. Ce montant est inscrit sur l'avis de cotisation émis par le gouvernement fédéral lorsque vous produisez votre déclaration de revenus annuelle. Il s'agit d'un pourcentage de votre salaire net de l'année précédente.

  Lorsque vient le temps de cotiser à votre REER, il se peut que vous n'ayez pas assez d'argent liquide pour verser la cotisation maximale à laquelle vous avez droit. Cependant, un prêt pourrait vous permettre de combler la différence. Il existe des prêts spécialement conçus pour être investis dans un REER. Si vous êtes en mesure de rembourser les sommes que vous empruntez en moins d'un an, il s'agit d'une méthode efficace de garder votre REER en pleine croissance. De plus, vous recevrez un remboursement d'impôt sur le montant de votre cotisation, ce qui vous aidera à rembourser le prêt.

  Un de nos spécialistes financiers peut vous aider à élaborer un plan qui répond à vos besoins.
  
  

Assurances

• Ma piscine est-elle couverte par mon contrat d'assurance habitation ? 

  Les polices d'assurance habitation de base ne couvrent généralement pas les dommages causés aux piscines hors-terre.

  Il est cependant possible de vous procurer une garantie additionnelle pour vous protéger contre tout ce qui pourrait endommager votre piscine hors-terre à l'exception de l'usure normale.

  Intact Assurance couvre dans sa police habitation de base, les dommages causés aux piscines creusées, ce que ne font pas la plupart des autres assureurs. Certaines exclusions s'appliquent.

• Mon contrat d'assurance habitation couvre tous les biens contenus dans ma maison. Pourquoi devrais-je souscrire une assurance pour un bien spécifique ? 

  Les contrats d'assurance habitation comportent généralement des limites sur les objets de valeur ou qui sortent de l'ordinaire. Ces limitations touchent notamment les bijoux, les fourrures, l'argenterie, les bateaux, les bicyclettes et certains objets de collection.

  Il est possible d'augmenter les montants de couverture d'assurance pour ces articles ou d'éliminer certaines exclusions en ajoutant une assurance portant spécifiquement sur un bien.

• Je travaille à la maison. Suis-je couvert par ma police d'assurance habitation ? 

  Les contrats d'assurance habitation comportent une exclusion de couverture pour les biens utilisés dans le cadre d'activités professionnelles et sur la responsabilité civile découlant de l'exercice de votre profession.

  En résumé, le travail à la maison fait l'objet d'une exclusion dans tous les contrats de base.

  Intact Assurance offre plusieurs protections additionnelles qui permettent d'étendre la protection de base de votre contrat d'assurance habitation à vos biens utilisés dans le cadre d'activités professionnelles et la responsabilité civile à vos activités professionnelles. Certaines exlusions s'appliquent.

• Ma couverture d'assurance est-elle adéquate ? 

  Évaluez vos besoins à l'aide d'un professionnel pour déterminer les couvertures auxquelles vous devriez souscrire, que ce soit pour perte matérielle, décès, invalidité, maladie, etc. En cas de décès, une assurance-vie peut s'avérer essentielle pour fournir aux personnes à votre charge un revenu de remplacement et pour rembourser vos dettes, par exemple un prêt hypothécaire ou de l'impôt sur votre succession. Prenez le temps de considérer la souscription d'une assurance invalidité – l'incapacité à travailler peut entraîner de lourdes conséquences financières. Assurez-vous d'avoir une police qui couvre adéquatement les dommages que peuvent subir votre habitation, votre automobile et autres biens personnels.

• Ai-je besoin d'un testament ? 

  Si vous décédez intestat (sans testament), vos biens seront distribués selon la loi en vigueur dans la province, ce qui ne correspondra pas nécessairement à votre volonté. Vous devriez réexaminer votre testament tous les cinq ans et chaque fois qu'un changement survient dans votre situation familiale. Il est préférable de consulter votre conseiller juridique au sujet de votre testament.

• Qu'est-ce qu'une procuration ? 

  C'est un document, appelé mandat, qui vous permet de confier à quelqu'un en qui vous avez confiance la responsabilité de s'acquitter de certaines tâches à votre place comme, par exemple, louer un appartement ou vendre votre voiture pendant que vous êtes en vacances ou encore parce que vous êtes lucide mais impotent. Le mandat est donc un contrat par lequel une personne en désigne une autre pour agir en son nom.

• Votre site Web me rappelle constamment de vous consulter avant de prendre une décision. Est-ce vraiment nécessaire ? 

  Les produits d'assurance et d'investissement comportent des aspects très complexes. De mauvaises décisions peuvent gravement affecter votre bien-être financier. La plupart des personnes ne possèdent pas l'expertise nécessaire pour analyser convenablement leur gestion de risques et leurs besoins d'investissement. Voilà pourquoi il est primordial d'obtenir l'avis de professionnels avant de prendre une décision.

• Devrais-je ajouter des protections complémentaires à mon assurance automobile ? 

   

  Oui. Il existe plusieurs options susceptibles de bonifier votre assurance automobile :

   

  Options	Description
  Augmentation du montant d’assurance responsabilité	Jusqu'à concurrence de 2 000 000 $.
  Collision ou versement	Garantie contre les dommages occasionnés à votre voiture lors d'un accident responsable.
  Accident sans collision ni versement	Garantie contre le vol, le feu, le vandalisme, le bris de vitre et certains autres risques.
  Privation de jouissance FAQ 20	Couvre le coût d’une voiture de location suite à une réclamation recevable.
  Automobiles de remplacement temporaire FAQ 27	La garantie peut s’étendre aux dommages matériels causés aux voitures louées au Canada et aux États-Unis.
  Assurance décès accidentel FAQ 34   -limite de l’assuré augmentée de 10 000 $ à 15 000 $   -limite du conjoint augmentée de 5 000 $ à 15 000 $	Sécurité financière accrue. Permet de s'assurer que nos proches sont protégés si le pire devait arriver.

• Devrais-je ajouter des protections complémentaires à mon assurance habitation ? 

  Oui. Les polices des propriétaires occupants, des copropriétaires et des locataires comportent habituellement un ensemble standard de garanties et de montants. Selon vos circonstances, vous pourriez avoir besoin de garanties complémentaires afin d’adapter la protection adéquatement à . Il existe plusieurs garanties facultatives qui peuvent s’ajouter à votre assurance habitation :

   

  Options	Description
  Augmentation de la limite d’assurance responsabilité civile	Jusqu'à concurrence de 2 000 000 $.
  Antiquités et articles de collection	Garantie spécifique permettant de récupérer la valeur réelle de ces articles en cas de sinistre. Une estimation est souvent exigée au moment d’établir la garantie.
  Dispositions légales municipales (garantie pour les propriétaires occupants)	Couvre l’augmentation du coût de la réparation ou de la reconstruction de votre maison qui est attribuable aux règlements municipaux. Particulièrement important pour les maisons plus anciennes.
  Garantie contre les tremblements de terre	Peut s’ajouter à votre police
  Assurances flottantes des : – Bicyclettes – Locaux d'affaires – Collections de timbres et de pièces de monnaie – Cartes de collection et livres de bandes dessinées – Bijoux et fourrures – Espèces et valeurs – Bateaux	Une assurance séparée peut augmenter le montant de garantie standard sur l’un ou l’autre de ces articles afin de répondre à vos besoins particuliers. Communiquez avec nous au sujet des garanties de base de votre police.

• Dans une poursuite, pourrait-on me réclamer des dommages-intérêts supérieurs au montant de mon assurance responsabilité civile ? 

  Oui. Le montant de votre assurance responsabilité civile n’est jamais révélé dans le courant d’une poursuite. Si un réclamant obtient contre vous un jugement supérieur à ce montant, vous devez payer la différence à même vos biens personnels. Vous risqueriez ainsi de perdre votre maison, vos investissements, votre REÉR et peut-être de finir par faire faillite. Pour cette raison, vous devriez passer en revue la limite de votre assurance responsabilité avec un professionnel d’assurance. Il s’agit de vérifier si votre protection est adéquate dans vos circonstances.

• Mon assurance automobile va-t-elle changer à la suite d’un accident ? 

  Votre police d'assurance est passée en revue à chaque renouvellement. Si vous n’êtes pas responsable de l’accident, votre prime ne sera probablement pas majorée. Par contre, s’il est déterminé que vous êtes responsable de l’accident, votre prime pourrait être recalculée et augmentée au moment de votre prochain renouvellement. 

  La meilleure personne pour vous conseiller demeure votre courtier car chaque situation est différente.

• Quelles sont mes options pour régler les primes d’assurance habitation ou automobile ? 

  Nous pouvons vous offrir plusieurs options de paiement, avec certaines variations selon la compagnie d'assurance qui souscrit votre police. La plupart des assureurs offrent les régimes suivants :

  Un seul paiement : paiement intégral avant la date d’entrée en vigueur de la police.

  Paiements échelonnés : deux, trois ou quatre versements égaux, le premier étant dû à la date d’entrée en vigueur, les autres à intervalles réguliers (habituellement aux 30, 60 ou 90 jours). Des frais de gestion minimes s’appliquent normalement à chaque versement. Le nombre de versements, l’intervalle et les frais de gestion varient d’un assureur à l’autre.

  Prélèvements bancaires : prélèvement automatique des primes (souvent mensuellement) à même votre compte en banque. Des frais peuvent s'appliquer.

  Certaines compagnies d'assurances que nous représentons offrent des programmes sans frais de financement pour toutes les options de paiement.
  
  

• Qu'entend-on par " Valeur à neuf " ? 

  En assurance habitation, la garantie Valeur à neuf permet de remplacer l'objet assuré par un bien neuf, de même nature et de même qualité, si cet objet a été détruit ou rendu inutilisable. L'assureur n'appliquera alors aucune dépréciation.

  En assurance automobile, il est également possible pour le propriétaire d'un véhicule neuf de souscrire une garantie de type Valeur à neuf. Il existe différentes options disponibles en cas de perte totale, allant du remboursement du prix d'achat initial au remplacement par un véhicule neuf offrant les mêmes caractéristiques.

En matière d'assurance automobile

• Qui est couvert par mon assurance automobile ? 

  Toutes les personnes titulaires d'un permis de conduire demeurant chez vous ainsi que le conducteur principal réel doivent être déclarés sur votre contrat. Toute personne titulaire d'un permis de conduire et conduisant votre voiture avec votre autorisation est couverte. Souvenez-vous que l'assurance suit la voiture, donc si vous prêtez votre voiture, vous prêtez aussi votre assurance. 

• Quel est le montant de ma franchise ? Que recommandez-vous ?  

  Les garanties Collision et Accidents sans collision ni versement comportent des franchises (c'est-à-dire la portion des dommages que vous devez payer obligatoirement). Demandez dans quelle mesure une franchise plus ou moins élevée affectera le montant de votre prime. N'optez toutefois pas pour une franchise trop élevée, que vous seriez dans l'impossibilité de payer de votre poche en cas d'accident.

• Avant, je faisais plus de 50 km par jour pour aller travailler, alors que maintenant je m'occupe de mes enfants à la maison et je ne me sers de ma voiture que pour aller faire des courses. Le kilométrage parcouru influe-t-il sur le coût d’assurance auto ?  

  Oui, le kilométrage pour aller au travail et le kilométrage annuel influencent votre prime d'assurance. Voyez avec votre courtier si le tarif qui vous est appliqué correspond bien au kilométrage que vous faites.

• Si je m'achète une nouvelle voiture, le type de véhicule que je choisis affectera-t-il mon coût d'assurance auto ?  

  En supposant que vous preniez les garanties facultatives Collision et Accidents sans collision ni versement, la réponse est oui. Les assureurs tarifient les voitures en fonction de leur taux d'accidents et de leur coût de réparation ou de remplacement.

  Le système CLEAR (Canadian Loss Experience Automobile Rating) fait bénéficier de primes moins élevées les automobilistes dont les voitures sont moins souvent et moins gravement sinistrées. Par exemple, certaines voitures sont plus susceptibles d'être volées que d'autres, certaines sont mieux conçues et moins facilement endommagées, certaines coûtent moins cher à réparer, certaines protègent mieux leurs occupants que d'autres, etc.

• Devrais-je prendre une assurance différente selon que j'achète une voiture neuve ou une voiture d'occasion ?  

  Il existe une garantie facultative spéciale pour les voitures neuves. Cette garantie est particulièrement appréciée lorsqu'une voiture presque neuve est volée ou gravement accidentée. Au Québec, cette garantie s'appelle Modification à l'indemnisation.

• Je voyage beaucoup et je loue des voitures dans le monde entier. Dois-je prendre l'assurance offerte par les compagnies de location ?  

  Si vous louez souvent des voitures au Canada ou aux États-Unis, il est peut-être dans votre intérêt de souscrire une garantie supplémentaire qui vous donnera, ainsi qu'à votre conjoint et à tout autre conducteur désigné, une assurance de responsabilité civile. Si vous n'avez pas cet avenant ou que vous louez une voiture ailleurs qu'au Canada ou aux États-Unis, en Europe par exemple, vous devriez prendre l'assurance offerte par le locateur. Demandez plus de détails à votre courtier d'assurance voiture PMA.

• Quelles compagnies d'assurance avez-vous contactées pour moi ?  

  Les assureurs sont différents dans leur structure, leur taille, leur philosophie et la clientèle qu'ils ciblent. Certains sont spécialisés, d'autres non ; certains peuvent offrir un service de qualité supérieure à la concurrence. Chaque assureur est unique et les tarifs peuvent donc varier sensiblement. Il est bon de comparer les prix, mais il faut aussi comparer le service proposé. Renseignez-vous auprès de votre courtier d’assurance auto PMA sur les différentes possibilités qu'il a étudiées pour vous. Il a fait pour vous le travail d’un comparateur d’assurance auto.

• Comment puis-je faire baisser mon coût d’assurance auto ?  

  Le montant des primes d'assurance automobile varie selon les probabilités que vous ayez un accident ou que vous vous fassiez voler votre voiture. Les questions suivantes se posent :

  • Quel genre de voiture avez-vous ?
  • Avez-vous déjà eu des contraventions pour excès de vitesse ?
  • Avez-vous un bon dossier de conduite ?
  • Utilisez-vous votre voiture pour aller travailler ou pour la promenade seulement ?
  • Où utilisez-vous votre voiture et quel kilométrage faites-vous ?
  • Êtes-vous la seule personne à conduire votre voiture ?

  Note : le meilleur moyen de réduire vos primes est encore de bien conduire !

  Par ailleurs, certains assureurs proposent des réductions pour:

  • les assurés plus âgés
  • ceux et celles qui ont plus d'un véhicule
  • ceux et celles qui n'ont eu aucun sinistre pendant un certain temps
  • les nouveaux conducteurs qui ont suivi un cours de conduite agréé.
  • rabais de groupes et professions

  N'oubliez pas de demander toutes les réductions auxquelles vous pourriez avoir droit afin de réduire votre coût d’assurance auto!

• Comment procéder à la résiliation d’assurance voiture ? 

  À la suite d’un changement de voiture, certaines personnes croient à tort qu’elles doivent résilier leur police d’assurance. Avant de procéder à la résiliation d’assurance voiture, il y a bien des questions à se poser. En effet, les produits d'assurance comportent des aspects très complexes. De mauvaises décisions peuvent affecter votre bien-être financier. C’est pourquoi il est important d'obtenir l'avis d’un expert avant de prendre une décision.

  Contactez-nous afin de parler à un courtier d’assurance voiture; il saura vous éclairer sur les choix qui s’offrent à vous. Si vous en venez tout de même à la conclusion que vous devez résilier votre police, vous pouvez le faire à n’importe quel moment en envoyant un avis de résiliation d’assurance voiture à votre assureur. La résiliation prend effet dès la réception de l’avis par l’assureur. Cependant, sachez que si vous résiliez votre police avant sa date de renouvellement, vous devrez payer une pénalité à votre assureur.

• Quand mon assureur auto peut-il faire une résiliation d’assurance voiture ? 

  L’assureur peut procéder à la résiliation d’assurance voiture dans les 60 jours suivant l’entrée en vigueur de la police. L’assurance est considérée comme résiliée 15 jours après la réception de l’avis de résiliation d’assurance voiture par l’assuré. Après cette période de 60 jours, l’assureur peut résilier la police seulement si la prime n’a pas été payée ou s’il y a aggravation du risque. Dans ce cas, la police prend fin 30 jours après la réception de l’avis par l’assuré. Si votre assureur résilie votre police, il doit vous rembourser la prime que vous avez payée inutilement.

  Si cette situation vous arrive, ne paniquez pas ! Un assureur qui résilie votre police ne signifie pas que votre véhicule n’est plus assurable. En effet, chaque compagnie a ses propres critères d’acceptation et de résiliation d’assurance voiture. De plus, certains assureurs vont réévaluer l’ensemble de leurs contrats périodiquement et résilier ceux qu’ils jugent plus à risques.

   Dès que vous recevez un avis de résiliation, assurez-vous de bien en comprendre les motifs. Contactez votre courtier d’assurance voiture PMA pour souscrire rapidement une autre assurance afin d’être protégé adéquatement en tout temps.

En matière d'assurance habitation

• Quel genre d'assurance habitation ai-je ? 

  a) Certains contrats ne couvrent que les " risques désignés " ; en d'autres termes, si le risque (la cause des dommages) n'est pas mentionné dans le contrat, il n'est pas couvert. 

  b) D'autres contrats couvrent les risques désignés pour le contenu de votre habitation et " tous les risques " pouvant toucher le bâtiment proprement dit. Un contrat dit " Tous risques " couvre les sinistres résultant d'un grand nombre de causes mais au lieu de donner la liste des risques couverts, le contrat " Tous risques " énonce ce qui est EXCLU, c'est-à-dire NON COUVERT. 

  c) Il y a encore d'autres contrats qui couvrent tous les risques pouvant toucher tant le bâtiment que son contenu, sous réserve toutefois des mêmes exclusions. 

• Qu'est-ce qui n'est pas couvert par mon assurance habitation ? 

  Seul votre courtier peut répondre à cette question, car tout dépend du contrat que vous avez.

• Existe-t-il des risques contre lesquels je ne peux absolument pas m'assurer ? 

  Aucun contrat ne peut couvrir tout ce qui pourrait arriver. Et même si cela était possible, le tarif d’assurance habitation serait bien trop élevé pour qu'il serve à quelque chose. L'assurance est conçue pour les événements imprévus. Par exemple, il est généralement impossible de s'assurer contre les inondations, parce que la plupart du temps, ce genre de sinistre est inévitable. 

• Existe-t-il des garanties facultatives pour les risques qui ne sont normalement pas couverts par mon assurance habitation ? 

  Oui. Par exemple, si vous habitez dans une région connaissant des tremblements de terre, vous voudrez peut-être prendre une assurance contre les tremblements de terre. Ou si vous vous inquiétez des dommages que pourrait créer un drain obstrué, vous pouvez envisager une assurance contre les refoulements d'égouts. Discutez des options dont vous pouvez avoir besoin avec votre courtier.

• Quel genre de sinistre pourrait endommager ma maison et ne pas être couvert sauf si j'ai pris des dispositions particulières ? 

  Voici un exemple. Les dommages résultant du gel d'installations sanitaires intérieures sont considérés comme évitables. Donc, si vous vous absentez plus de quatre jours pendant la saison normale de chauffage, vous devez vidanger les installations ou faire vérifier tous les jours par une personne compétente que votre maison est chauffée. Si vous ne prenez pas ces dispositions et que vos canalisations éclatent, vous risquez de devoir tout nettoyer et en plus d'avoir à payer toutes les réparations. Renseignez-vous auprès de votre courtier sur les autres conditions qui pourraient s'appliquer dans votre cas.

• Y a-t-il d'autres biens qui peuvent nécessiter des compléments de garantie ? 

  Les montants de garantie prévus pour le remplacement d'argent volé, ou de tracteurs de jardin, d'embarcations ou de logiciels sont relativement peu élevés. Des limitations de garantie peuvent aussi intervenir en cas de vols de vélos, bijoux, montres, fourrures et collections de pièces de monnaie, de timbres et de cartes. Parlez à votre courtier des articles que vous désirez expressément faire couvrir.

• Qu'est-ce que la franchise ? Donnez-moi une idée d’un tarif d’assurance habitation avec diverses franchises. 

  Plus la franchise (la portion des dommages que vous devez payer vous-même) est élevée, plus la prime est basse. Comparez la prime avec différentes franchises et voyez si la baisse de prime vaut le montant plus élevé qui resterait à votre charge si vous aviez un sinistre.

• Ai-je droit à des réductions ou que puis-je faire pour avoir une réduction ? 

  De nombreux assureurs accordent des réductions aux assurés qui ont des maisons récentes, qui ont installé des systèmes de sécurité tels que détecteurs de fumée et alarmes anti-effraction, ou qui n'ont eu aucun sinistre depuis un certain temps. Certains accordent même des réductions aux non-fumeurs ! Vous pouvez donc, par exemple, cesser de fumer et faire installer un système d'alarme ! Dans tous les cas, veillez à profiter de toutes les réductions auxquelles vous avez droit.

• Sur quelle base les sinistres seront-ils réglés ? 

  En assurance habitation, la plupart des sinistres sont réglés sur une base dite de valeur à neuf, c'est-à-dire que le bien rendu inutilisable ou détruit est remplacé par un neuf aussi proche que possible de l'original en termes d'utilisation et de qualité. Certains contrats peuvent toutefois n'accorder que la valeur au jour du sinistre, c'est-à-dire la valeur du même bien à l'état neuf MOINS la dépréciation. Demandez à votre courtier quel type de contrat vous avez. Bien entendu, vous devez effectivement remplacer le bien sinistré pour que sa valeur à neuf vous soit payée.

• Quel genre de protection responsabilité civile ai-je, et pour quel montant ? 

  Vous êtes couvert pour les dommages matériels et/ou dommages corporels involontaires dont vous êtes légalement responsable partout dans le monde ainsi que les frais juridiques si vous êtes poursuivi. Un montant de garantie minimum d'un million de dollars est recommandé. Renseignez-vous auprès de votre courtier sur la garantie spécifique que vous accorde votre contrat.

• Je prends une année sabbatique, pendant laquelle je louerai ma maison. Mon assurance habitation couvrira-t-elle les dommages que mes locataires pourraient causer ? Et qu'arrive-t-il s'ils me volent mon téléviseur, ma chaîne stéréo ou mes meubles ? Ai-je besoin d'une assurance spéciale ? 

  Tout d'abord, en cas de changement majeur comme celui-ci dans votre vie, vous devez en avertir votre courtier d'assurance parce qu'il y a habituellement des restrictions dans un certain nombre de cas tels que le vol ou les dommages par les locataires. Il pourra vous expliquer quelles sont ces restrictions, vous permettant ainsi de prendre les précautions voulues. Voici quelques autres cas où il est souhaitable de contacter votre courtier:

  • rénovations majeures
  • échange temporaire de maison avec quelqu'un d'autre
  • travail à domicile
  • installation d'un système de sécurité
  • achat d'une résidence secondaire
  • achat d'un bateau, etc.

  Pour de plus amples renseignements sur l'assurance habitation (propriétaire ou locataire) dans votre région, contactez-nous ou demandez au Bureau d'assurance du Canada (BAC) la plaquette d'information L'assurance habitation – Questions et réponses ou visitez le site Web du BAC. Le BAC représente les compagnies d'assurance privées qui couvrent votre voiture, votre maison et votre entreprise. Pour plus d'informations sur ces questions ou sur les assurances autres que les assurances vie, appelez le bureau du BAC de votre région.
  
  

• Comment procéder à la résiliation d’assurance habitation ? 

  À la suite d’un déménagement ou encore d’un changement dans leurs besoins de protection, certaines personnes pensent qu’il vaut mieux résilier leur police d’assurance et en contracter une nouvelle. Avant de procéder à la résiliation d’assurance habitation, il y a bien des questions à se poser. En effet, les produits d'assurance comportent des aspects très complexes. De mauvaises décisions peuvent affecter votre bien-être financier. C’est pourquoi il est primordial d'obtenir l'avis de professionnels avant de prendre une décision.

  Contactez-nous afin de parler à un courtier; il saura vous éclairer sur les choix qui s’offrent à vous. Si, après avoir évalué toutes les options, vous décidez de résilier votre police, vous pouvez le faire à n’importe quel moment en envoyant un avis de résiliation d’assurance habitation à votre assureur. La résiliation prend effet dès la réception de l’avis par l’assureur. Cependant, sachez que si vous résiliez votre police avant sa date de renouvellement, vous devrez payer une pénalité à votre assureur.

• Quand mon assureur peut-il faire une résiliation d’assurance habitation ? 

  L’assureur peut procéder à la résiliation d’assurance habitation si la prime n’a pas été payée ou s’il y a aggravation du risque. Dans ce cas, la police prend fin 30 jours après la réception de l’avis de résiliation par l’assuré. Si votre assureur résilie votre police, il doit vous rembourser la prime que vous avez payée inutilement.

  Si cette situation vous arrive, ne paniquez pas ! Un assureur qui résilie votre police ne signifie pas que votre demeure n’est plus assurable  En effet, chaque compagnie a ses propres critères d’acceptation et de résiliation d’assurance habitation. De plus, certains assureurs vont réévaluer l’ensemble de leurs contrats périodiquement et résilier ceux qu’ils jugent plus à risques.

  Dès que vous recevez un avis de résiliation, assurez-vous de bien en comprendre les motifs. Contactez votre courtier d’assurance PMA pour souscrire rapidement une autre assurance afin d’être protégé adéquatement en tout temps.

En matière d'assurance-vie

• Comment procéder à la résiliation d’assurance-vie ? 

   À la suite d’un changement majeur dans leur vie, certaines personnes résilient leur police d’assurance croyant à tort que c’est la seule solution. Et souvent elles s’en mordent les doigts… Avant de procéder à la résiliation d’assurance-vie, il y a bien des questions à se poser. En effet, les produits d'assurance comportent des aspects très complexes. De mauvaises décisions peuvent affecter votre bien-être financier. La plupart des personnes ne possèdent pas l'expertise nécessaire pour analyser convenablement leur gestion de risques. C’est pourquoi il est primordial d'obtenir l'avis de professionnels avant de prendre une décision.

  Contactez-nous afin de parler à un courtier; il saura vous éclairer sur les choix qui s’offrent à vous. Si, ensuite, vous en venez à la conclusion que vous devez résilier votre police, vous pouvez le faire à n’importe quel moment en envoyant un avis de résiliation d’assurance-vie à votre assureur. La résiliation prend effet dès la réception de l’avis par l’assureur. Cependant, sachez que si vous résiliez votre police avant sa date de renouvellement, vous devrez payer une pénalité à votre assureur.

• Quand mon assureur peut-il faire une résiliation d’assurance-vie ? 

  L’assureur peut procéder à la résiliation d’assurance-vie si la prime n’a pas été payée ou s’il y a aggravation du risque. Dans ce cas, la police prend fin 30 jours après la réception de l’avis de résiliation par l’assuré. Si votre assureur résilie votre police, il doit vous rembourser la prime que vous avez payée inutilement.

  Si cette situation vous arrive, ne paniquez pas ! Un assureur qui résilie votre police ne signifie pas que vous n’êtes plus assurable. En effet, chaque compagnie a ses propres critères d’acceptation et de résiliation d’assurance-vie. De plus, certains assureurs vont réévaluer l’ensemble de leurs contrats périodiquement et résilier ceux qu’ils jugent plus à risques.

  Dès que vous recevez un avis de résiliation, assurez-vous de bien en comprendre les motifs (appelez votre assureur au besoin). Contactez ensuite un courtier d’assurance PMA pour souscrire rapidement une autre assurance afin d’être protégé adéquatement en tout temps.

En matière d'assurance moto

• Quel est le montant minimum de couverture d’assurance responsabilité civile pour les assurances moto ou véhicules récréatifs au Québec ? 

  La Loi sur l’assurance automobile du Québec oblige tout propriétaire de véhicule routier à avoir une assurance responsabilité civile d’au moins 50 000 $ afin de couvrir les dommages matériels causés à autrui en cas d’accident. Cette loi s’applique autant pour les assurances moto (tous véhicules récréatifs immatriculés) que pour les assurances voiture.

• Quel montant d’assurance responsabilité civile est recommandé pour les assurances moto ou véhicules récréatifs ? 

  Tant pour les assurances moto que auto, nous recommandons une couverture d’assurance responsabilité civile d'au moins 1 000 000 $ bien que le minimum soit de 50 000 $. Pourquoi autant ? Si vous êtes responsable d’un accident qui cause des dommages majeurs, le tribunal pourrait vous condamner à verser d’importantes indemnités. Si, par exemple, vous devez payer 750 000 $, mais que vous n’êtes couvert que pour 50 000 $, vous serez tenu responsable des 700 000 $ restants. Votre maison, vos investissements et votre REER pourraient y passer…

• Comment est calculé le prix d’assurance moto ? 

  Le prix d’assurance moto, c’est-à-dire la prime, dépend de nombreux facteurs : âge, sexe, lieu de résidence, type de moto, expérience, dossier de conduite, type de couverture, utilisation, rabais applicables, etc. Vous voulez assurer une moto ou véhicules récréatifs? Contactez l’un de nos courtiers pour obtenir une protection adéquate à un prix juste.