Comment bien choisir son assurance

Bien des gens se questionnent sur la nécessité de l’assurance-vie. En fait, l’assurance-vie ne vous protège pas vous, mais plutôt vos proches. Elle est donc fort souhaitable si vous êtes en couple ou si vous avez une famille. Pour déterminer le montant d’assurance-vie nécessaire, pensez à ce que vos proches auraient à payer si vous mouriez demain. Il n’est pas uniquement question de nouvelles dépenses (frais funéraires, notaire, impôt au décès), mais aussi des frais courants qui devront être payés sans votre salaire (hypothèque, cartes de crédit, études des enfants, etc.).

Avant de contracter une assurance-vie, vous devez estimer le montant de la couverture et celui de la prime qui correspondent à vos besoins, car cela influence le calcul d’assurance-vie :

Faites votre bilan

Dressez le portrait de vos actifs (résidence, voiture, placements) et de vos passifs (hypothèque, dettes). Vérifiez aussi si vous avez déjà une assurance-vie avec votre hypothèque. Cela vous aidera à déterminer le montant de couverture nécessaire.

Faites votre budget

Évaluez quelle place peut occuper votre prime d’assurance-vie dans votre budget mensuel. Cela déterminera le montant maximal de la prime.

Le montant de la prime dépend notamment du risque, qui lui dépend de nombreux facteurs : âge, sexe, antécédents médicaux, état de santé.

Avant de chercher des assurances moins chères à tout prix, vous devez savoir qu’il existe deux grandes familles d’assurance-vie : l’assurance-vie temporaire et l’assurance-vie permanente.

• Assurance-vie temporaire

L’assurance-vie temporaire vous protège pour une durée limitée, soit pendant les années où vous en avez le plus besoin : le temps de payer l’hypothèque et les études des enfants... Elle est plus flexible et plus abordable. Il est possible de la renouveler, mais à des tarifs moins économiques.

• Assurance-vie permanente universelle

L’assurance-vie permanente universelle, plus complexe, vous protège toute la vie et vous permet de faire des placements non imposables. D’autres options sont offertes telle la valeur de rachat, qui vous permet de récupérer une certaine somme d’argent si vous désirez mettre fin à votre contrat. Cliquez ici pour en savoir plus sur l’Assurance-vie universelle de PMA Assurances inc.

Vous pouvez bien sûr ajouter des protections supplémentaires comme l’assurance invalidité (salaire), maladies graves, soins de longue durée (perte d'autonomie) et soins de santé.

L’assurance-vie est complexe, mais elle peut devenir un véritable produit d’investissement. Contactez un courtier PMA : c’est un comparateur d’assurances professionnel. Il est en mesure de vous expliquer toutes les protections en détail.