Comment bien choisir son Assurance Habitation

On peut difficilement se passer d’assurance habitation. L’assurance habitation protège votre lieu de résidence et son contenu en plus de couvrir votre responsabilité civile (si le facteur se blesse dans votre entrée, par exemple). Les protections varient d’une compagnie à l’autre mais, habituellement, l’assurance habitation couvre les dommages causés par le feu, le vent, le choc d’objets ou de véhicules, certains dégâts d’eau, le vol et le vandalisme. Si vous voulez assurer un condo, informez-vous sur les particularités de l’assurance copropriété auprès d’un courtier de PMA Assurances inc.

Pour bien choisir votre assurance habitation, vous devez considérer six critères importants :

Valeur

Le premier critère à considérer est le montant de couverture dont vous avez besoin. Pour cela, il faut d’abord évaluer la valeur de vos biens et de votre résidence. Pensez non seulement aux coûts de reconstruction, mais aussi à tout ce que vous devriez acheter si votre résidence partait en fumée. Il y a bien sûr le mobilier, les électroménagers, les vêtements, mais il ne faut pas oublier la vaisselle, les rideaux, les draps, les livres, les CD… Si vous avez du mal à estimer la valeur de vos biens, mentionnez la superficie totale de votre résidence à votre assureur, il sera ainsi en mesure de vous guider. Cette étape est très importante, car elle influencera votre tarif d’assurance habitation (la prime).

Type de contrat

Habituellement, vous devez choisir entre deux types de protections :

• Risques spécifiés, qui protège vos biens seulement contre les risques spécifiés au contrat.
• Tous risques, qui protège vos biens contre tous les risques, sauf ceux précisés au contrat. Bien sûr, cette protection est plus complète, donc augmentera votre tarif d’assurance habitation (prime).

Ces deux protections couvrent aussi votre responsabilité civile.

Protections supplémentaires et limitations

Précisez les avenants 

Vous pouvez ajouter des protections (avenants) à votre contrat d’assurance habitation. Les avenants les plus populaires sont des protections pour la piscine, les refoulements d’égout, les infiltrations d’eau, les frais juridiques ainsi que la fraude d'identité.

Vérifiez les limitations

Votre contrat d’assurance habitation comprend des limitations, c’est-à-dire des limites de remboursement pour certains types de biens. Si vous avez des objets de grande valeur comme des bijoux ou des objets de collection, vous devriez discuter de ces limitations avec votre assureur.

Franchise

Vérifiez bien quel montant vous devrez débourser en cas de sinistre, c’est-à-dire quel est le montant de la franchise. Plus votre franchise est élevée, plus votre tarif d’assurance habitation (prime) sera bas. C’est à vous de voir ce que vous croyez être mesure de payer en cas de sinistre.

Indemnisation

Vous devrez également choisir entre deux formules d’indemnisation :

• Valeur à neuf (ou valeur de remplacement) : votre assureur vous indemnise selon le coût de rachat des biens endommagés en date du sinistre (à moins que vous ne désiriez pas remplacer les biens en question : c’est alors selon la valeur au jour du sinistre que vous seriez remboursé). 

• Valeur au jour du sinistre : votre assureur vous rembourse selon la valeur réelle estimée des biens endommagés (c’est-à-dire en tenant compte de la dépréciation).

À noter que si un bien est réparable, les assureurs vous rembourseront alors les frais de réparation.

Services

Finalement, vérifiez aussi les services inclus dans votre police. Votre assureur pourrait par exemple, après un sinistre, payer les frais d’hébergement à l’hôtel, les frais de déménagement ou encore les frais de nettoyage.

Vous voilà mieux outillé pour choisir votre assurance habitation. Un autre bon truc ? Contactez un courtier de PMA Assurances inc. : en tant que comparateur d’assurances professionnel, il saura vous proposer les meilleures protections en fonction de vos besoins.